О кредитных картах и платежах
Первые расчетные инструменты, напоминающие кредитные карты, появились в США в начале 20-го века. Такие карты выдавались состоятельным клиентам, в качестве гарантии оплаты за приобретенный товар. Карточки были сделаны из плотного картона с нанесенной на него информацией о владельце карты. Каждая торговая организация или магазин имели свои прототипы кредитных карт, однако у них имелся существенный изъян. Расплачиваться такими инструментами можно было исключительно в местах, где хорошо знали владельца карты
Механизм начисления задолженности и последующих расчетов появился в 1949 году. Глава крупной финансовой организации не смог расплатиться за свой ужин, обнаружив недостаточное количество наличных в своем кошельке. Чтобы расплатиться, ему пришлось звонить жене и просить ее привезти необходимую сумму. Переживая неловкий момент, он всерьез задумался о решении вопроса отсутствия наличных денег… Идея которая пришла ему в голову, стала судьбоносной. Он создал организацию, что должна не только выпускать чековые книжки, которые должны были приниматься в любых торговых организациях, но и выступать посредником между покупателем и продавцом.
При развитии этой технологии организации-посреднику отчисляли комиссию покупатели в размере 3%, а продавцы товаров платили посреднику 7%. Так появилась первая в мире платежная система, которая выпускала свои чековые книжки – прямые родственники нынешних кредитных карт.
В настоящее время кредитная карта уже не является атрибутом состоятельных людей. Технологии изготовления кредиток, достаточное количество платежных систем, система гибкой оценки потенциального пользователя карты, распространенность в больших городах предприятий, принимающих к оплате кредитные карты сделали данный платежный инструмент доступным для большого количества людей.
Принцип работы с кредитной картой чрезвычайно прост. Его можно обозначить фразой: «покупай сейчас, расплачивайся позже, снова покупай». Сначала происходит оплата товара кредиткой, потом клиенту предоставляется льготный период для погашения задолженности, далее происходит начисление процентов на задолженность и в конце совершается окончательная оплата за покупку.
Возвращенные денежные средства снова могут быть использованы для операций. Как мы можем заметить, используя карту таким образом, мы действительно имеем финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Денежные средства на кредитной карте не требуют декларации при пересечении границы, благодаря распространенности по всему миру, и вы всегда сможете избежать непредвиденных ситуаций во время отпуска или служебной командировки. При утере карты ее всегда можно заблокировать и защитить от злоумышленников. Таким образом клиент всегда имеет удобный, безопасный и надежный дополнительный источник финансовых средств.
Конкуренция на рынке кредитных карт очень жесткая и усиливается с каждым годом. Простого клиента уже не удивить просто возможностью оплачивать покупки, используя грейс-период. Кредитные организации постоянно разрабатывают программы лояльности, позволяющие «привязать» клиента к себе и повысить привлекательность своего продукта для всех категорий населения. Самые известные программы — конвертация потраченных сумм в мили для их последующего обмена на авиабилеты, скидки в торговых организациях при оплате картой, скидки в ресторанах при оплате счета, возврат от суммы покупки на счет владельца карты.
Важно понимать, что кредитная карта главным образом предназначена для совершения безналичных операций. Снятие денежных средств наличными с кредитной карты откровенно невыгодно для клиента. Кредитные организации специально вводят запретительные тарифы на операции по обналичиванию кредитного лимита через банкоматы и использовать данную возможность желательно только в самых крайних случаях.
